□本報記者 張朝暉

  相比購房者對房貸收緊的“風聲鶴唳”,商業銀行卻表現得悠然自得。不少銀行客戶經理盤算,現在房貸的審批時間變長了,也不急于將貸款放出去,好像大家都在觀望管理層是否將會對優惠政策作出一定幅度的調整。

  業內人士說,從目前的情況來看,各部門之間在是否取消樓市優惠政策上有不同的看法。對銀行來說,一方面沒有了放貸壓力,另一方面七折房貸給銀行帶來的利潤空間不大,存貸差很小;建設部門作為這個行業的主管者,更希望樓市能夠平穩不大起大落,所以不太主張取消優惠政策;由于今年稅收壓力異常之大,財政部門可能希望增加在樓市交易中的稅收,較為傾向于取消二手房交易營業稅的優惠政策。

  部門之間對房貸優惠政策“曖昧”的態度,和迂回跌宕的放貸政策信息,使得樓市中的盲從、恐慌性消費刺激樓市的成交量大幅飚升。房屋價格更是在短時間被推向一個新的高峰。

  有評論指出,房貸政策正在被娛樂化。缺乏監管層“主流”的聲音,而一味放任市場的炒作,將為房地產市場埋下更大的隱患。所以,在出席2009北京國際金融論壇的間隙,中國銀監會副主席蔣定之明確表示,目前房貸政策沒有改變。

  權威人士證實,管理層將繼續推行優惠政策。目前確實聽到了不少商業銀行的抱怨,認為現在繼續執行優惠利率對銀行盈利構成了拖累,銀行希望管理層適當將優惠政策收緊或者取消。

  甚至有銀行高管打起了“小算盤”,如果銀行自行提價將和客戶形成對立,甚至被指責為過度逐利,這不利于維持商業銀行建立起的較為穩定的客戶基礎,甚至會有損銀行的品牌。

  房貸優惠利率的執行,讓銀行業務上作出了相應的調整,隨著息差的收窄,房貸對銀行的利潤貢獻度不像以前那么大了,銀行并沒有像往年一樣鼓勵開展房貸業務,而是把挖掘客戶的重點放在了中小企業。

  其實,現在的商業銀行不僅看到了房貸市場的競爭加劇,息差收窄導致盈利貢獻度下降,更是對于房地產風險給予了高度的重視。

  數據顯示,2009年以來信貸資金大量進入房地產市場,加速了樓市回暖。從已披露半年報的上市銀行數據來看,房地產行業的信貸投放在信貸中占據近三成的比重。以居民戶中長期貸款作為進入房市的資金來估算,2009年1-9月份,居民戶中長期貸款增加1.17億元,占全部新增貸款的比重在13.4%左右。此外,2009年以來月度新增居民中長期貸款一直保持上漲趨勢,在新增貸款中的比重也持續擴大。

  根據國際經驗表明,隨著一國銀行貸款在房地產業集中度的增加,特別是銀行的不審慎行為和沖動放貸,會導致其中蘊含的金融風險逐漸凸顯。房價逐漸攀升產生房地產泡沫的過程中,往往會導致銀行不良貸款率的同步上升。這一情況在以往一再得到印證。從香港的經驗來看,1998年香港一半房屋價格下跌50%,銀行不良余額及不良率上升300%以上。

  如果商業銀行認為房貸風險提高了,按照定價覆蓋風險的原則,當然需要提高相應的利率水平。